Кредиты, как не найти проблем

Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда. Азбучная истина, к которой можно добавить еще и проценты за пользование чужими денежными средствами, которые тоже надо отдавать. Однако если вас не пугают кредитные карты и банковские договора или вы уже являетесь счастливым обладателем кредитной карты, обязательно прочтите наши советы.

Когда вы проводите операцию с банковской картой, кладете или снимаете деньги с карты, оплачиваете что-то, вы должны сохранять чек, который вам выдаст либо банкомат, либо лицо, которое приняло вашу банковскую карту для оплаты. В этом чеке указанно, когда и какую сумму вы сняли с карточки. Очень часто именно в момент оплаты банковской картой с неё списывается большая сумма, чем вы просили. Чек будет служить подтверждением, что именно эта сумма была вами затребована и оплачена.

Не допускайте, чтобы ПИН код вашей карты стал известен посторонним лицам. Сколько раз предупреждали граждан, но люди продолжают секретный код хранить вместе с банковской картой. Когда карту, вместе с пин кодом, крадут с неё почти всегда успевают снять деньги до того, как собственник заблокирует эту карту.

Даже если вы докажите банку, что потеряли кредитную карту вместе с пин кодом, то все равно вы будете нести ответственность т.к. своими халатными действиями и тем, что не сообщили банку об утере карты до момента снятия денег, вы причинили банку убытки (это предусмотрено договором).

Если вы обнаружили, что с карты списываются деньги, немедленно заблокируйте карту (по телефону) и напишите соответствующие заявление в банк. Тем более если Ваша карта кредитная. Тот долг, который вас попросят возместить, может серьезно осложнить жизнь. Как правило, около любого банкомата есть камера видео наблюдения, т.е. можно будет отследить, кем и когда были сняты деньги из банкомата. Но следует помнить, что видео запись храниться недолго примерно около 3-х месяцев, да и помогают эти записи редко.

Обязательно в таких случаях следует обратиться в органы внутренних дел, с заявлением о том, что с вашей карты кто-то снял деньги. Наличие возбужденного по этому факту уголовного дела будет гарантией того, что банк не обратиться к вам с иском о возврате денежных средств, которыми вы даже не воспользовались (если карта кредитная). Банк, уже в рамках уголовного дела, будет проверять, насколько имеется вина владельца карты в том, что с неё сняли деньги и только если эта вина будет установлена, банк может потребовать возмещение убытков, предъявив в суд соответствующий иск.

Если у вас дебетовая карта и с неё пропадают деньги, то необходимо самому обращаться с претензией к банку. Банк будет пытаться доказать, что это вы сами виноваты в пропаже денег, но если не докажет, то вернет деньги, пополнив ваш счет.

Очень распространена ситуация с кредитными картами, когда после погашения долга и получения банковской выписки, где никакого долга уже нет, вдруг появляются какие то начисленные проценты. Банк «случайно» забывает известить должника об этих процентах, но после истечении какого-то значительного срока, когда незначительная сумма превращается в сумму внушительную, обращается с требованием её оплатить. Здесь можно говорить о вине кредитора, т.к. кредитор умышленно или неосторожно содействовал увеличению убытков ст. 404 ГК РФ, в этом случае размер ответственности может быть судом снижен, либо вообще банку могут отказать в этом требовании.

Если в договоре кредитования условия о процентах и других затратах связанных с получением кредита прописаны завуалировано, да еще так, что человек не имеющий специального образования разобраться в них не сможет, эти условия можно оспорить, поскольку в договоре кредитования размер эффективной процентной ставки (общей) относится к существенным условиям, а существенные условия договора, должны быть четко и однозначно прописаны. Сейчас внесены поправки в закон о потребительском кредитовании, об эффективной процентной ставке, которые обязывают банк точно указывать суммы подлежащие возврату.

Если вы все-таки умудрились взять кредит и не отдать его, не спешите биться в истерики, деньги конечно надо отдавать, но с этой проблемой жить можно.

Как правило, до судебных разбирательств, служба безопасности банка обращается в правоохранительные органы, для возбуждения уголовного дела по статье мошенничество. Однако если вы добросовестно брали кредит, рассчитывая его своевременно отдать, какое-то время отдавали, но в дальнейшем по объективным причинам отдать не смогли, состава преступления в таких действиях не будет.

Кредитор (банк) может уступить требование, т.е. долг, третьим лицам письменно уведомив при этом должника. Это, так называемые коллекторские агентства, работающие за проценты от взысканной суммы, которые потом достают должника звонками и письмами с рассказами о том, как они будут его иметь через суд и милицию. Если сильно достанут, то можно самому написать заявление в милицию, тем более что банки, как правило, уступку требования не оформляют и, на поверку, никаких прав требовать с вас денег, у агентства нет. Если же уступка требования действительно была, то к новому кредитору перейдет право требовать и неуплаченные проценты на момент переуступки, но вот право и дальше начислять проценты, согласно условиям кредитного договора, в суде можно оспорить.

Непосредственно в суде можно снизить размер взыскиваемых процентов т.к. есть ст. 333 ГК РФ, которая говорит о соответствии размера взыскиваемых процентов требованиям разумности и справедливости. Суд может уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Можно также снизить размер взыскиваемой суммы исходя из материального положения ответчика и иных заслуживающих внимание причин (дети, иждивенцы и т.п.) ст. 1083 ГК «Суд может уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином, с учетом его имущественного положения».

Банку можно предложить мировое соглашение, как на стадии судебного разбирательства, так и в досудебном производстве. Банки очень часто соглашаются на получение хоть каких-то денег, перед перспективой не получить вообще ничего.

После судебного решения судебные приставы накладывают арест на имущество должника, если это имущество есть. Если вы не согласны с арестом имущества, например, считаете, что имущество принадлежит другим лицам, можно обратиться в суд с заявлением об освобождении имущества из под ареста. Но придется доказывать документально и свидетельскими показаниями, что это имущество не ваше.

Удачи …